一括投資vs積立投資｜初心者はどっちから始めるべき？てどりんの体験談

こんにちは、てどりんです。

「まとまったお金ができたら一気に投資すべき？それとも毎月コツコツ積み立てる方がいい？」

投資を始めようとすると、必ずぶつかる疑問です。

結論からいうと、初心者はまず積立投資から始めるべきだと思っています。その理由を、実際に両方やっているわたしの体験も交えて解説します。

データ上は一括投資が有利

実は、インデックス投資においては長期で見ると一括投資の方がリターンが高くなりやすいというデータがあります。

理由はシンプルで、市場は長期的に右肩上がりの傾向があるため、「早く投資した分だけ長く運用できる」からです。

毎月少しずつ買う積立投資は、価格が高いときも低いときも同じ金額を買い続けます。これは下落リスクを分散する効果がある反面、「上昇相場では一括の方が多く利益が出る」ということでもあります。

データ上は一括有利でも、わたしが初心者に積立をすすめるのには理由があります。

値動きに耐えられないから、です。

投資を始めたばかりのころは、相場の仕組みも、自分のリスク許容度も、何もわかっていません。その状態で大きな金額を一括投資すると、少し下がっただけで動揺してしまいます。

さらに怖いのが、情報の取捨選択ができないことです。

ネットやニュースには「暴落が来る」「今すぐ売れ」という情報があふれています。経験がないうちはそういった情報に惑わされて、本来売るべきでないタイミングで売ってしまうことがあります。

積立投資は「毎月自動で買うだけ」なので、相場を見る必要がありません。淡々と続けられるのが、初心者にとって最大のメリットです。

わたし自身は積立と一括を使い分けています。

インデックスへの一括投資はタイミングを考えず、入ったらすぐ投資するようにしています。市場のタイミングを読もうとしても、プロでも当てられないからです。

実際にボーナスで一括投資した後、値下がりしたことがあります。ただ、そのときは「また上がるまで待とう」と冷静に思えました。積立を1年以上続けて値動きに慣れていたからだと思います。今はその分も含み益になっています。

会社員がまとまったお金を持つ機会はそう多くありません。ボーナスや臨時収入くらいです。なので必然的に、積立投資がメインになるのが普通だと思います。

一括投資を試してみるなら、1年ほど積立を続けて値動きに慣れてからがいいと感じています。

「10万円が9万円になっても焦らず持ち続けられる」という感覚が身についてきたら、一括投資にチャレンジするタイミングだと思います。

まずは積立！　それだけ覚えておけば大丈夫です。

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→ インデックス投資とは？（S&P500・オルカンの基礎から理解したい方へ）
→ クレカ積立の設定方法（毎月自動で積立を続けるための設定手順を知りたい方へ）
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→ オルカンとS&P500どちらを選ぶ？（この2択で迷っている方へ）
→ 目論見書の見方（買う前にファンドの中身を確認したい方へ）

一緒に少しずつ学んでいきましょう！

てどりんひとこと 最初は積立だけで十分。一括投資は焦らなくていいです。まず1年、積立を続けてみてください！

※この記事は個人の体験談・感想です。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任でお願いします。