こんにちは、てどりんです。
今回は、私が資産運用を続けるうえで大きなモチベーションになっている「FIRE」という考え方について書きます。
FIREを知ったきっかけ
NISAを始めてお金の勉強をしている中で、「FIRE」という言葉に出会いました。
FIREとは「Financial Independence, Retire Early」の略で、日本語にすると「経済的自立・早期リタイア」です。
その中で特に印象に残ったのが、「生活費の25倍を貯めれば、資産を取り崩さずに生活できる」 という考え方です。
これは「4%ルール」と呼ばれるもので、資産の4%を毎年取り崩しても、長期的に見れば資産が枯渇しないという研究結果に基づいています。つまり「生活費の25倍＝資産の4%が生活費と同じ」ということになります。
この概念を知ったとき、「これを目標にすれば、投資を続けるモチベーションになる」と直感しました。
てどりんが目指す「サイドFIRE」
FIREといっても、いくつかの種類があります。
- フルFIRE：完全に仕事をやめて、資産だけで生活する
- サイドFIRE：資産収入を軸に、好きなことや少しの仕事を組み合わせる
- バリスタFIRE：パートや好きな仕事で一部収入を得ながら生活する
私が目指しているのはサイドFIREです。
フルFIREを達成できる年齢になる頃には、それはもう「ただの老後」になっていそうだからです（笑）。それよりも、まだ体が動く現役のうちに、好きなことをしながら生きられる状態を作りたいと思っています。
目標額の計算
私の毎月の生活費はだいたい20万円ほど。
年間では240万円なので、25倍すると6,000万円が目標額になります。
いきなり6,000万円と言われると気が遠くなりますが、まずはその半分の3,000万円を中間目標として設定しました。山登りも、まず中腹を目指すほうが続けやすいですよね。
今の積立状況
現在は毎月以下の積立を続けています。
- 新NISA：月10万円（銘柄選びの基準はこちら）
- 企業型DC：月5万円（企業型DCの活用方法はこちら）
合計で月15万円を将来の自分へ送り届けています。
NISAと企業型DCはどちらも投資信託（インデックスファンド）で運用しているため、長期的な複利の力が期待できます。
生活費の25倍という目標は大きいですが、毎月の積立と運用益が積み重なれば、数十年後には現実的な数字になってきます。
FIREを目指すなら、NISAでの積立が最初の一歩です。口座開設は無料で、申し込みから最短翌営業日に完了します。積立を始める義務もないので、まず口座だけ作っておくのがおすすめです。
FIRE目標を持つことで変わったこと
FIREを意識するようになってから、いくつか変化がありました。
経済ニュースが気になるようになった
自分の資産に直結するため、株価の動きや金利・インフレの話題が以前より身近に感じられるようになりました。ニュースを「自分ごと」として受け取れるようになった感覚があります。
お金の勉強が加速した
簿記やFPの勉強をしていると、お金の仕組みが少しずつわかってきます。知識があれば、無駄なお金を使わずに済むし、不必要なコストを払わなくても良くなります。「生きやすさ」につながる感覚があります。
将来への漠然とした不安が減った
資産がゼロに近いころは、将来についてぼんやりとした不安がありました。でも資産が少しずつ積み上がっていくにつれて、その不安がやわらいできました。「未来の自分に向けて何かできている」という感覚が、心の余裕につながっています。
FIREの難しさとリアルな課題
正直なところ、FIRE達成への道は簡単ではありません。
一番難しいのは「入金し続けること」と「生活費を上げないこと」です。
最近はインフレの影響もあって、生活費が少しずつ上がってきています。節約だけで対応しようとすると限界があるので、スキルアップして本業の収入を増やすこと、副業にも取り組んでいくことが重要だと感じています。
FIREは「投資するだけで達成できる」ものではなく、収入・支出・投資の三つを同時に意識することで近づけるものだと思っています。
未来にお金を送るだけが全てじゃない
最後に一つ、大事なことを。
FIREを目指すうえで積立や節約を頑張ることは大切ですが、「今しかできない経験」も同じくらい大切です。
旅行・趣味・人との時間——これらはお金に換えられない価値があります。未来にお金を送ることと、今を楽しむことのバランスをとりながら、焦らず続けていきたいと思っています。
まずはFIREという概念を知るだけでも、資産運用への意欲はぐっと変わります。6,000万円という目標は大きいですが、一歩一歩積み上げていけば必ず近づけると信じています。
FIREに向けた次のステップ：
→ r>gとは？複利の力と投資の必要性（FIREの理論的背景を深く理解したい方へ）
→ NISAで月いくら積み立てればいい？年齢別シミュレーション（目標額から月の積立額を逆算したい方へ）
→ NISAを始めた話（NISA口座開設の手順を知りたい方へ）
→ インデックス投資とは？（何を積み立てるべか迷っている方へ）
→ 企業型DCの活用（会社の確定拠出年金を活用したい方へ）
→ 円安・円高と資産形成の関係（為替と投資の関係を理解したい方へ）
→ ボーナスの使い道（まとまった資金を資産形成に活かしたい方へ）
→ NISAの出口戦略（貯めた後どう使うかを考えたい方へ）
NISAの積立は今日から始めることができます。口座は無料で開設でき、開設後すぐに積立設定ができます。
一緒に少しずつ学んでいきましょう！
※この記事は個人の体験談・感想です。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任でお願いします。