こんにちは、てどりんです。
今回は、新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違いと、私の実際の使い分けについて書きます。
「2つの枠があるけど、どう使えばいいかわからない」という方に参考になれば嬉しいです。
つみたて投資枠と成長投資枠の基本的な違い
まず2つの枠の違いを整理します。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 投資方法 | 積立のみ | 積立・スポット購入どちらもOK |
| 対象商品 | 金融庁が認めた投資信託のみ | 投資信託・ETF・個別株など幅広い |
| 非課税保有限度額 | 合計1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで） |
つみたて投資枠は「長期積立に向いた商品だけ」に絞られているため、初心者でも商品選びで大きく迷いにくい設計になっています。成長投資枠は対象商品の幅が広く、より自由度の高い投資ができます。
私のつみたて投資枠の使い方
つみたて投資枠ではeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を毎月10万円積立しています。
つみたて投資枠は「毎月自動で積立するだけ」のシンプルな運用にしています。一度設定すれば完全にほったらかしでOKなので、忙しくても続けられます。
年間上限は120万円（月10万円）なので、つみたて投資枠はフルに使い切っています。
つみたて投資枠でS&P500の積立を始めるなら楽天証券がおすすめです。口座開設は無料で、クレカ積立の設定も開設後すぐにできます。
私の成長投資枠の使い方
成長投資枠ではスポット購入を中心に活用しています。余裕資金ができたタイミングで買い付ける形です。
購入しているものはこちらです。
| 商品 | 種類 |
|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | インデックスファンド |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | インデックスファンド |
| ニッセイNASDAQ100インデックスファンド | インデックスファンド |
| VYM（バンガード・米国高配当株式ETF） | ETF |
| 日本高配当株 | 個別株 |
なぜ高配当株も買っているのか
インデックス投資だけに比べると、高配当株への投資は非効率なのは承知のうえで買っています。
理由はシンプルで、毎月・毎年のキャッシュフローを少しでも改善したいからです。
インデックス投資は長期では最も効率的な投資方法ですが、資産が増えても配当や分配金は基本的に出ません。高配当株や高配当ETFを持つことで、定期的に配当金が入ってくる仕組みを作れます。
生活費の一部が配当でまかなえるようになると、インフレへの対応や精神的な余裕にもつながると考えています。
2つの枠の使い分けまとめ
私の使い分けはシンプルです。
- つみたて投資枠：毎月の定期積立を自動化。S&P500一本でほったらかし
- 成長投資枠：余裕資金ができたときにスポット購入。幅広い商品を活用
つみたて投資枠で「積立の自動化」を実現しながら、成長投資枠で「キャッシュフロー改善」を図るという役割分担です。
迷ったらつみたて投資枠から始めるのがおすすめ
2つの枠をどう使えばいいか迷っている方には、まずつみたて投資枠だけを使うのがおすすめです。
対象商品が絞られているため選びやすく、積立設定さえすれば自動で運用が続きます。成長投資枠は投資に慣れてきてから、自分の目的に合わせて活用するので十分間に合います。
まとめ
| 項目 | 私の使い方 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | S&P500を毎月10万円クレカ積立・ほったらかし |
| 成長投資枠 | 余裕資金でS&P500・オルカン・NASDAQ100・高配当株をスポット購入 |
| 使い分けの考え方 | つみたて→自動化、成長→柔軟に活用 |
| 高配当株を買う理由 | キャッシュフロー改善のため（非効率と承知のうえで） |
NISAの枠をもっと活用したい方へ：
→ FIREという目標について（NISA積立をFIREの手段として考えたい方へ）
→ NISAの銘柄選びの基準（つみたて投資枠で何を選ぶか迷っている方へ）
→ 一括投資vs積立投資（ボーナスをまとめて投資すべきか迷っている方へ）
→ 目論見書の見方（選んだ銘柄の詳細を確認したい方へ）
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一緒に少しずつ学んでいきましょう！
※この記事は個人の体験談・感想です。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任でお願いします。