こんにちは、てどりんです。
今回は、住信SBIネット銀行の目的別口座の使い方について書きます。
銀行口座をまとめながら、用途ごとのお金の管理もしっかりできる便利な機能です。
目的別口座とは
目的別口座とは、住信SBIネット銀行の代表口座とは別に、目的ごとに最大10個の預金専用口座を作って管理できる機能です。
口座番号は持たず、アプリ上で「プレゼント用」「特別費用」などの名前をつけてお金を用途ごとに管理できます。
使い始めたきっかけ
以前は用途ごとに別々の銀行口座を持って管理していました。しかしお金の勉強を進める中で、口座は少ない方が管理しやすいと気づき、銀行口座を集約することにしました。
口座を減らすと「用途別にお金を分けられなくなる」という問題が出てきますが、それを解決してくれたのが目的別口座でした。結果的に3口座以上を削減できました。
私の目的別口座の使い方
現在4つの目的別口座を作っています。
① 特別費（毎月4万円積立）
旅行・家電の買い替え・急な出費など、毎月の生活費とは別にかかる「特別な支出」のための口座です。毎月4万円を自動で積み立てています。特別費をあらかじめ分けておくことで、大きな出費があっても焦らずに済みます。
② プレゼント口座（毎月1,000円積立）
家族や友人へのプレゼント代を貯めておく口座です。毎月1,000円ずつ積み立てています。少額ですが、誕生日や記念日のたびに「プレゼント代どこから出そう」と悩まなくて済むのが気に入っています。
③ 生活防衛費
急な病気・ケガ・失業などに備えるための口座です。生活費の約3ヶ月分を確保しています。こちらは目標額に達しているため、毎月の定期積立はしていません。
④ 賃貸更新費（毎月積立）
賃貸契約の更新料は2年に一度まとめてかかります。2年分の更新費用を24で割って毎月積み立てることで、更新のタイミングで慌てないようにしています。
SBIハイブリッド預金も活用
目的別口座とは別に、SBIハイブリッド預金も活用しています。
SBIハイブリッド預金はSBI証券と連携した預金で、投資の待機資金として使っています。余裕資金ができたタイミングでNISAの成長投資枠などで買い付けるまでの間、ここに置いておく形です。
毎月の資金移動のイメージ
毎月給与が入ったら、自動振替で各目的別口座にお金を分けています。
| 口座 | 毎月の積立額 |
|---|---|
| 特別費 | 40,000円 |
| プレゼント口座 | 1,000円 |
| 賃貸更新費 | 更新費用÷24ヶ月 |
| 生活防衛費 | 目標達成のため現在は積立なし |
「先に分けてしまう」仕組みを作ることで、残ったお金を自由に使えるようになり、使いすぎる心配がなくなりました。
目的別口座の作り方（スマホアプリで3ステップ）
住信SBIネット銀行のスマホアプリから簡単に作れます。
① アプリを開き、ホーム画面下部の「口座」タブをタップ
② 「目的別口座」→「＋新しい目的別口座を作る」をタップ
③ 口座の名前を入力（例：「特別費」「旅行代」）して作成完了
作成後はすぐに代表口座から資金を移動できます。名前はあとから変更可能です。最大10口座まで無料で作れます。
自動振替の設定方法（先取り貯蓄の仕組みを作る）
目的別口座の真価は「自動振替」と組み合わせることで発揮されます。
毎月決まった日に、代表口座から目的別口座へ自動でお金を移動する設定ができます。
① アプリの「口座」→「目的別口座」→ 対象の口座を選択
② 「自動振替」→「設定する」をタップ
③ 振替日・金額を入力して完了
私は給与が入る翌日（毎月26日）に自動振替を設定しています。これで「先に分けてしまう」仕組みが完全に自動化されます。振替し忘れの心配がなく、残ったお金を使うだけなので管理がシンプルになります。
マネーフォワードMEとの連携
住信SBIネット銀行はマネーフォワードMEと連携できます。
代表口座だけでなく、目的別口座の残高もそれぞれ個別に取得されます。マネーフォワード上で「特別費：〇〇円」「賃貸更新費：〇〇円」と残高が一覧で確認できるため、資産全体の把握が格段に楽になります。
不便に感じていること
目的別口座で唯一不便に感じるのは、振込や引き出しの際に一度代表口座に移す必要がある点です。
目的別口座から直接振込や引き出しはできないため、まず代表口座に資金を移動してから手続きする必要があります。ただ、これは「強いていえば」という程度で、大きなデメリットとは感じていません。
まとめ
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 目的別口座の数 | 最大10口座（無料） |
| 作り方 | アプリから3ステップで作成可能 |
| 自動振替 | 設定可能。指定日に代表口座から自動移動 |
| マネーフォワード連携 | 目的別口座の残高も個別取得される |
| 私の使い方 | 特別費・プレゼント・生活防衛費・賃貸更新費の4口座 |
| 銀行口座の削減数 | 3口座以上削減 |
| 不便な点 | 振込・引き出しは代表口座経由が必要 |
| 併用しているもの | SBIハイブリッド預金（投資待機資金） |
口座の数を減らしたい方にも、用途別にお金を管理したい方にも、住信SBIネット銀行の目的別口座はおすすめです。
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→ 生活防衛費の目安と貯め方（目的別口座に入れる生活防衛費の金額を知りたい方へ）
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一緒に少しずつ学んでいきましょう！
※この記事は個人の体験談・感想です。